二代央行內(nèi)部（企業(yè)）評(píng)級(jí)系統(tǒng)建設(shè)背景
系統(tǒng)升級(jí)，報(bào)送制度更趨完善
近年來(lái)，央行一直在持續(xù)推進(jìn)關(guān)于將信貸資產(chǎn)納入質(zhì)押范圍以及開展央行內(nèi)部（企業(yè)）評(píng)級(jí)的工作。隨著二代央行內(nèi)部（企業(yè)）評(píng)級(jí)系統(tǒng)于2022年9月28日上線，央行企業(yè)評(píng)級(jí)相關(guān)工作進(jìn)入了直聯(lián)報(bào)送、全面推廣的時(shí)代
相比于一代系統(tǒng)
二代系統(tǒng)在報(bào)送制度上進(jìn)行了優(yōu)化和完善
- 明確了報(bào)送的范圍、口徑和填報(bào)規(guī)則
- 實(shí)現(xiàn)了通過(guò)數(shù)據(jù)采集接口批量報(bào)送數(shù)據(jù)，提高了報(bào)送效率
- 完善了數(shù)據(jù)質(zhì)量要求，加強(qiáng)了報(bào)送數(shù)據(jù)的質(zhì)量管控
- 進(jìn)行央行債權(quán)資產(chǎn)對(duì)應(yīng)的抵押品管理，確保央行債權(quán)安全。
- 拓展金融機(jī)構(gòu)再貸款的合格抵質(zhì)押品范圍，滿足中小金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性需求。
- 降低金融機(jī)構(gòu)融資成本，從而支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是三農(nóng)、綠色、小微等普惠領(lǐng)域發(fā)展
- 通過(guò)采集信貸企業(yè)信息并進(jìn)行評(píng)級(jí)，提高企業(yè)的信息透明度
二代央行內(nèi)部（企業(yè)）評(píng)級(jí)系統(tǒng)評(píng)級(jí)流程
規(guī)范透明，全面了解信貸狀況
評(píng)級(jí)對(duì)象
央行內(nèi)部（企業(yè)）評(píng)級(jí)系統(tǒng)的評(píng)級(jí)對(duì)象是在金融機(jī)構(gòu)有債務(wù)的借款企業(yè)，而非金融機(jī)構(gòu)自身
人行主導(dǎo)
整個(gè)評(píng)級(jí)由人總行組織、指導(dǎo)，征信中心負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)的采集和評(píng)級(jí)，人行分支配合試點(diǎn)及向金融機(jī)構(gòu)推廣的方式
評(píng)級(jí)指標(biāo)
評(píng)級(jí)的指標(biāo)包括定量與定性指標(biāo)，定量指標(biāo)如財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)、償債能力、運(yùn)營(yíng)能力和盈利能力，定性指標(biāo)如經(jīng)營(yíng)環(huán)境、行業(yè)狀況、競(jìng)爭(zhēng)地位、內(nèi)部管理、信譽(yù)、發(fā)展前景等，采用百分制方式進(jìn)行打分
評(píng)級(jí)結(jié)果
根據(jù)打分結(jié)果對(duì)企業(yè)進(jìn)行十個(gè)等級(jí)評(píng)定：優(yōu)秀、很好、好、正常、可接受、一般、弱、有償付風(fēng)險(xiǎn)、問(wèn)題嚴(yán)重、瀕臨破產(chǎn)。評(píng)級(jí)結(jié)果為優(yōu)秀、很好、好、正常和可接受的企業(yè)相關(guān)優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)可納入央行再貸款的合格質(zhì)押品范圍
二代央行內(nèi)部（企業(yè)）評(píng)級(jí)系統(tǒng)采集內(nèi)容
對(duì)金融機(jī)構(gòu)提出更高數(shù)據(jù)質(zhì)量要求
數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量上，二代系統(tǒng)提出了更嚴(yán)格的校驗(yàn)要求，包括通用規(guī)則和專項(xiàng)規(guī)則，其中通用規(guī)則包括文件命名、信息記錄唯一性、空值、碼值范圍、關(guān)聯(lián)、日期格式等，專項(xiàng)規(guī)則如日期比較、業(yè)務(wù)合理性等，除了單家金融機(jī)構(gòu)上報(bào)數(shù)據(jù)外，征信中心還將結(jié)合報(bào)送機(jī)構(gòu)的歷史數(shù)據(jù)、其他機(jī)構(gòu)上報(bào)數(shù)據(jù)以及人行現(xiàn)有庫(kù)信息等進(jìn)行聯(lián)合校驗(yàn)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)數(shù)據(jù)質(zhì)量管控、順利通過(guò)聯(lián)調(diào)測(cè)試提出了更高要求。
二代央行內(nèi)部（企業(yè)）評(píng)級(jí)綜合解決方案
全面管理 實(shí)現(xiàn)高效自動(dòng)化
基于上述發(fā)文要求，中軟融鑫推出了“二代央行內(nèi)部（企業(yè)）評(píng)級(jí)系統(tǒng)”報(bào)送產(chǎn)品。該產(chǎn)品依托中軟融鑫成熟的統(tǒng)一監(jiān)管報(bào)送平臺(tái)，遵循“高集成、低耦合、易擴(kuò)展、便維護(hù)”的設(shè)計(jì)思想，結(jié)合目前信創(chuàng)國(guó)產(chǎn)化大趨勢(shì)，實(shí)現(xiàn)以下功能
統(tǒng)一的權(quán)限管理體系
內(nèi)部評(píng)級(jí)報(bào)送產(chǎn)品作為 UPS 產(chǎn)品線的一員，可與 UPS 門戶作統(tǒng)一認(rèn)證、統(tǒng)一機(jī)構(gòu)與用戶的管理。
完善的數(shù)據(jù)處理流程
可提供數(shù)據(jù)錄入、數(shù)據(jù)導(dǎo)入、數(shù)據(jù)導(dǎo)出等操作，并提供內(nèi)部評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)子表的處理，滿足內(nèi)部評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)格式的報(bào)送要求
貼合業(yè)務(wù)的接口設(shè)置
內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)參照?qǐng)?bào)送接口，結(jié)合金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)習(xí)慣，對(duì)接口表和報(bào)文表進(jìn)行分離，使接口層數(shù)據(jù)盡可能貼源，產(chǎn)品自動(dòng)完成從接口層到報(bào)文層數(shù)據(jù)處理，按照人行要求生成報(bào)文。
高效的數(shù)據(jù)校驗(yàn)引擎
可提供與人行發(fā)文一致的數(shù)據(jù)校驗(yàn)規(guī)則、可高效完成大批量數(shù)據(jù)的校驗(yàn)，滿足內(nèi)部評(píng)級(jí)相關(guān)數(shù)據(jù)質(zhì)量要求
完備的數(shù)據(jù)流程服務(wù)
可提供常規(guī)數(shù)據(jù)報(bào)送流程，反饋接收處理以及數(shù)據(jù)重報(bào)等流程服務(wù)，滿足報(bào)送上報(bào)的相關(guān)數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)要求。
多維的日志記錄框架
可提數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)日志、系統(tǒng)操作日志、系統(tǒng)數(shù)據(jù)操作日志等多維度日志服務(wù)，滿足數(shù)據(jù)跟蹤及審計(jì)相關(guān)需求
靈活的權(quán)限配置體系
系統(tǒng)提供靈活的角色資源配置，可按用戶、菜單、報(bào)表、數(shù)據(jù)范圍、明細(xì)機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)條線等多資源賦權(quán)
更安全的信創(chuàng)體系支持
除支持傳統(tǒng)的軟硬件環(huán)境外, 系統(tǒng)將支持信創(chuàng)國(guó)產(chǎn)化, 并支持各種方案組合和部署路線。
不僅如此，我們基于報(bào)送產(chǎn)品還提供相關(guān)制度的業(yè)務(wù)咨詢、數(shù)據(jù)邏輯分析、數(shù)據(jù)自動(dòng)化加工、數(shù)據(jù)治理等配套服務(wù)為您提供一體化的二代評(píng)級(jí)管理解決方案